Мой путь к финансовой свободе через инвестирование

Добрый день, уважаемое сообщество.  Вот и подходит к концу 2021 первый год. До итогов года, думаю, еще пару дней. Ну, а сейчас, в преддверии нового года я решил написать пост, посвященный исключительно инвестициям.

Пост этот я пишу главным образом для себя, что бы все свои мысли вылить на данный пергамент. Но так же надеюсь, что и вам этот пост будет чем- то полезен. Если нет, то ничего страшного, просто прокомментируйте свое отношение к моим умозаключениям. 

* Данный пост не являеться инвестиционной рекомендацией. Дублируя сделки которые будут тут отражены, вы совершаете данное действие на свой страх и риск, и несете в результате своих действий  исключительно полную личную ответственность.

Поговорить я сегодня хочу о правильных инвестициях. Хотя я уже больше года занимаюсь долгосрочными инвестициями. (Не надо путать со спекуляцией, скальпингом и другими матерными словами из мира инвестиций.) Но я могу смело сказать, что мой подход, так сказать, очень далек от идеального. Потому как главный принцип долгосрочных инвестиций- это диверсификация. А у меня хотя она и присутствует, но, так сказать, очень далека даже от приблизительного идеала.  

За последний год я придерживался стратегии -каждый месяц инвестировать n-ю сумму. (Брал я средства для инвестирования часть из зарплаты, а часть из покерного дохода, а если была возможность и позволял банкрол то полностью из покера.) 

Мой путь в инвестиции начался немного раньше. Примерно, за полтора года до этого момента. И было это так.

В тот момент я как раз закончил выплачивать кредит на свой автомобиль. (Платить его было сложно. Почти вся ЗП уходила на оплату, покер немного помогал, поддерживал на плаву, но не стабильно.)

И в это сложное время я отказывал себе во всем. Пытаясь полностью потратить все свои свободные средства на оплату этой кабалы. В итоге мне удалось - это настоящее зло в чистом виде

закрыть за 1.8 года. И в мой последний платеж я осуществил настоящую и неподдельную свободу. И  даже при том, что мне в детстве медведь на ухо наступил, а если быть уж абсолютно честным, он на нем отоспался.

Но в любом случае я чувствовал свободу и пел следующую песню:

Конечно, не всю песню, а главным образом припев. Но так же я четко понимал следующее. Что так жить, как это было во время кредита, я не хочу. Я хочу быть свободным от привязки к работе, посетить следующие страны как:

Испанию: А именно город Барселона.

США

Гавайские Острова

И, на самом деле, много что еще. Хочу реализовать как можно больше своих желаний. 

Быть свободным в своей деятельности. Сам решать, что мне и как делать. А для этого я понимал, что мне нужны финансы и свободный поток денежных средств. Без привязки к работе. Поэтому мною было решено, что пора менять что-то в своей деятельности и в средствах к существованию. 

В итоге мне пришлось раскошелиться. И я прошел курсы переподготовки от организации:

Тут мною была выбрана следующая тема:

 "Рынок ценных бумаг" 

Я выбрал второй вариант.  Посчитав что это будет оптимальным решением. По скидкам к стати, не верьте, у них эти курсы столько же стоили и во время моей переподготовки.

Программа переподготовки заключалась в следующем:

Могу сказать сразу, теоретическая часть, общая для всех 3-х уровней. Разница только в практической части. А она есть. Так как мне в итоге пришлось написать и защитить ВКР по теме "Эмиссионные ценные бумаги". Видимо сами космические силы в тот момент направляли меня по нужному пути. В долгосрочное инвестирование. 

В результате этой работы я полностью освоил вопрос "Эмиссионные ценные бумаги". Я считаю, именно эта тема дала мне старт bust для развития в этой области. 

После завершения обучения я получил диплом о профессиональной переподготовке.

Этот диплом нужен мне в меньшей степени, чем знания которые были предоставлены в процессе обучения. Конечно, они базовые. Но они дали мне старт в инвестициях. А потом были и другие курсы и другие знания. Но фундамент мне дало именно это обучение. Закончил я его практически на отлично. 

А после этого начался путь к выбору первого своего брокера. И если говорить на перед, то можно сказать, что первый мой выбор был очень даже неудачный. Понимание происходит в процессе взаимоотношения. Я проанализировал около 10 брокеров по мною лично составленным пунктам.

Всю информацию я узнавал напрямую у брокера, звоня им в офис, в итоге я обзвонил около 10 брокеров в тот момент. И каждому задавал следующие вопросы. По пункту лицензии еще и проверял их на сайте ЦБ. В результате изначально мною был выбран брокер "Китфинанс", но потом, по причинам разных скрытых комиссий, пришлось отказаться от этого выбора. И перешел к брокеру.

И у него есть конечно некоторые моменты которые мене не очень нравятся. Но на сегодня я брокера менять не собираюсь, он меня устраивает. 

Результаты 1-го года инвестирования

Все, кто следит за инвестициями, все в принципе знают, что сейчас идет достаточно сильная инфляция и большая волатильность по бумагам всех секторов и стран. Поэтому на сегодняшний день следующие результаты инвестирования:

Данные показывают положительную динамику, но доходность ниже инфляции. Да, это многих может пугать. Но мы живем в такое время. Поэтому, не стоит насчет низкой доходности сильно нервничать. А кто не умеет, лучше вообще на аналитику после покупки бумаг не смотреть.

Но, нельзя сказать, что в этот период все было гладко и все сделано правильно. Первый мой год я в основном использовал не свои идеи. Что надо будет менять в следующем году. А идеи на покупку допустим брал с канала 

Или смотрел индексы голубых фишек: Московской биржи или S&P500 и выбирал понравившиеся мне компании.

Но так же это не значит, что я тупо копировал сделки. Я просто использовал их идеи, а потом проводил свой анализ и решал, стоит ли брать те или иные бумаги. И анализ тоже серьезный. Изучал деятельность компании, смотрел их стратегию развития, изучал финансовые показатели и т п. 

На сегодняшний день в моем портфеле присутствуют акции таких компании как:

Это только небольшой список компаний, которые по сути еще и являються голубыми фишками. Думаю примерно все молодые инвесторы начинают с чего то подобного. Ладно отойдем от лирики. В итоге мой портфель имеет следующую структуру.

Так же мой портфель диверсифицирован по странам. Конечно в нем на сегодня преобладают только 2 страны. Это США и Россия. Но на это есть адекватные причины.

В следующем году с этим надо будет что-то делать и распределять по странам более усердно. Если же говорить о секторах экономики, то тут разворачивается следующая картина.

Ну и так же нельзя упустить из моего портфеля главным образом фонды ETF, хотя и есть БПИФы. 

Но все выше представленное здесь, даже близко не соответствует принципу диверсификации в полном смысле этого слова. Поэтому как же я буду менять свой портфель в будущем году.

 Задачи портфеля на будущий год

Сейчас я не буду говорить о теории как таковой, на будущий год, я собираюсь составить портфель таким образом, что бы в нем присутствовали следующие виды активов. 

1. Облигации
2. Акции
3. ETF
4. Металлы(драгоценные)
5. Валюта

 Но тут вопрос в распределении всего этого добра. По основным инструментам есть правило.  Сколько тебе лет-столько и процентов облигаций должно быть в портфеле. В принципе, считаю, что этот вариант будет самым оптимальным.

Если говорить об инвестициях, в акции нам следует помнить несколько важных моментов: есть акции стоимости и акции роста. То есть, акции, платящие дивиденды и не платящие дивиденды.

Принципиально нам должно быть все равно, платит компания дивиденды или нет. Если платит хорошо, не платит тоже хорошо, так как мы зарабатываем на курсовой разнице. Главное, что бы компания развивалась и получала прибыль.

Дивиденды нужны, когда мы уже хотим жить на их постоянный приток, а когда мы только создаем свой портфель- это не принципиально. Хотя и приятно. С этим тоже не поспоришь.

Но вот, что нам важно - это чтобы акции в нашем портфеле были диверсифицированы по странам. Я  для себя ставлю в следующий год диверсифицировать свой портфель в следующем соотношении:

На США я делаю чуть больший перекос, так как рынок США по сути является для всех остальных рынком своего рода ориентиром. И кроме того, без разницы на сколько я патриот своей страны, я понимаю, что больший потенциал будет у компаний именно США. А потом Европы. Поэтому, именно такое у меня страновое соотношение.

Но кроме страны не стоит забывать и о секторах экономики. Что тоже немаловажно. Сектора развиваются по разному, и что бы наш портфель не был восприимчивым к изменениям в секторе, мне нужно будет и его диверсифицировать. И его диверсификация на самом деле намного сложнее, чем диверсификация по странам. Я ставлю для себя цель диверсифицировать сектора следующим способом.

Это приблизительное соотношение. Наша задача не на 100% соблюдать этот принцип диверсификации, а стремиться к его идеалу.

Соглашусь, все очень не просто. И понятно дело, что я не смогу все это сделать только путем приобретения отдельных акций и облигаций.  Да и это не надо делать. Так как я считаю, что лучше будет использовать для настройки по секторам и странам фонды ETF. 

В соотношении 50% Фондов уже хорошо и правильно диверсифицированных, и 50% уже отдельных акций.

Понятное дело, что по фондам тоже есть особенности. Я буду корректировать цели по фондам со второго квартала 2022 года, когда иностранные ETF придут на Российский рынок. Но на данный этап по фондам я сделаю следующий упор:

Купив эти активы я уже смогу приблизительно настроить диверсификацию своего портфеля более грамотно. Конечно потом придется уже корректировать в зависимости от перекоса в ту или иную сторону.  Так же через фонды я приобрету и металлы. Главным образом, золото - как защитный актив.

По валютам все проще. На сегодняшний день мы можем приобрести валюту у самого брокера по выгодным биржевым ценам. Но эту задачу я пока не оформил. Я не знаю сколько я буду держать в свободном кэше и какие валюты. Моя задача сейчас составить грамотный портфель по бумагам.

Хотя возможно я подумаю еще о процентном соотношении фонда FXEM. Так как в нем присутствуют акции состав которых есть и в других фондах.  Но на данный момент фиксирую эту структуру.

Думаю, что с теоретической частью для себя я справился. Теперь дело осталось за малым. Осуществление своих планов. Для этого у меня есть 12 месяцев инвестирования. Посмотрим, на сколько я смогу достигнуть поставленных мною целей по инвестициям.

Ну а на последок мне в один канал недавно пришла интересная задача по инвестициям и я хочу предложить так же ее вам. Справитесь ли вы с ней? Ответы с решением своим пишите в комментария.

                                       Задачка

 Инвестор приобрел еврообонды Минфина по цене 106% от номинала $200 тыс. Курс на дату приобретения 72. Через год он получил купон $5 тыс. Курс был 72,4. Затем продал облигацию за 107% номинала. Курс в день продажи 75. Какой НДФЛ заплатит инвестор? 

1. 47 060 руб.
2. 66 560 руб.
3. 149 180 руб.
4. 19 500 руб.

Всем спасибо за внимание. Удачного вам дня.

Продолжение следует...